人生で必要になるお金は、時期によってまったく異なります。 結婚、出産、教育、住宅、老後──。 今回は🦊コンたちが、将来を見据えた「ライフプラン」と「マネープラン」の関係を解説します。
導入ナレーション
ある日の夕方。 キュンが進路のプリントを眺めながら、ため息をついていた。 「将来の夢もまだ決まってないのに、人生設計なんてわかるわけないよ……」 そんなキュンのつぶやきに、コンが笑いながら答えた。
🦊コンと仲間たちの会話
🐹キュン「コンさん、ライフプランってよく聞くけど、 結局“何をすること”なんですか？」
🦊コン「ライフプランは簡単に言うと、“これからどう生きたいか”を描く設計図のこと。 人生の節目──たとえば進学・就職・結婚・住宅購入・老後──にどんなお金が必要になるかを整理するんだ。」
🐰ミミ「なるほど。お金の計画って、人生の計画とセットなんですね。」
🦊コン「そう。そのライフプランを実現するために作るのが“マネープラン”。 つまり、“お金の流れ”を数値で考えることなんだ。」
📊 ライフプランとマネープランの関係
| 計画の種類 | 内容 | 目的 |
|---|---|---|
| ライフプラン | 人生の目標・イベント （結婚・教育・老後など） | どう生きたいかを整理する |
| マネープラン | 収入・支出・貯蓄・投資・保険 の計画 | どうやってお金を準備するかを 数値化する |
🦝ポコ「ボクもエンジニアとしてずっと働いてきたけど、 子どもの教育費とか、住宅ローンとか、“いつ・いくら必要か”を考えるのは難しいよな。」
🦊コン「そうだね。 でもFPの世界では、“ライフイベント表”という便利なツールを使うんだ。 年齢ごとにイベントを書き出して、必要な金額を見積もる。 それをもとに家計や資産形成の計画を立てるんだよ。」
🐰ミミ「たとえばどんなイベントを書き出すんですか？」
🦊コン「こんな感じかな。」
🦊 コン家のライフイベント表（例）
| 年齢 | イベント | 想定費用 |
|---|---|---|
| 41歳 | 長男の小学校入学 | 10万円 |
| 45歳 | 住宅ローン返済・リフォーム費 | 100万円 |
| 50歳 | 家族旅行（海外） | 60万円 |
| 60歳 | 退職・退職金受給 | −（収入） |
| 65歳〜 | 年金生活・医療費増加 | 年間50万円増 |
🐰ミミ「こうやって書き出すと、将来の支出が具体的に見えますね！」
🦊コン「そう。“見える化”することで、貯蓄・投資・保険のバランスが取りやすくなる。 そしてFPでは、これを基に“キャッシュフロー表”を作るんだ。」
💴 キャッシュフロー表とは？
🦊コン「キャッシュフロー表は、毎年の収入・支出・貯蓄残高を一覧にした表。 5年後、10年後にお金が足りるかを見える化できる。」
🐹キュン「へぇ〜。将来の“お金の地図”みたいなものですね。」
🦊コン「その通り！ FP3級でも“ライフプランニング表・キャッシュフロー表”は基本中の基本だよ。」
🐰ミミ「でも、急な出費とか収入減とか、予定外のこともありますよね？」
🦊コン「だからこそ、“リスクに備える”仕組みが必要なんだ。 保険・貯蓄・投資をバランスよく取り入れて、 “何が起きても家計が破綻しない仕組み”を作るのが目的なんだ。」
🦝ポコ「そういえば、FPの世界では“ライフイベントリスク”って言葉もあるよな。」
🦊コン「そう。“教育費のピーク”や“退職後の収入減少”のことを指すね。 人生の中でお金が足りなくなりやすい時期を想定して、 事前に貯蓄や投資で備えるのがマネープランの本質なんだ。」
🐹キュン「つまり、“なんとなく貯金する”じゃなくて、“いつ・何のために貯めるか”を考えるんですね。」
🦊コン「その通り。 たとえば大学入学の費用を18歳時点で200万円必要とするなら、 毎月1万円ずつ積み立てても18年で約216万円になる。 時間を味方にすれば、無理なく準備ができるんだ。」
🦊コンのまとめ表
| 項目 | 内容 | ポイント |
|---|---|---|
| ライフプラン | 人生の目標・節目を時系列 で整理する | いつ・何のために・いくら必要か を明確にする |
| マネープラン | 収入・支出・貯蓄・投資 の数値計画 | ライフプランを実現するため の資金戦略 |
| ライフイベント表 | 年齢ごとのイベントと金額を一覧化 | 将来の支出を「見える化」する |
| キャッシュフロー表 | 収入・支出・貯蓄残高 を時系列に管理 | 将来の資金不足を早期に発見できる |
| 備えの考え方 | 保険・貯蓄・投資を バランスよく配置 | リスクに強い家計を作る |
FP試験チェックポイント
- ライフプラン＝人生設計、マネープラン＝資金計画
- ライフイベント表は将来の支出を可視化するツール
- キャッシュフロー表は資金推移を予測する基本資料
- 貯蓄・投資・保険のバランスが家計安定の鍵
- FP3級試験では「ライフイベント表」「キャッシュフロー表」が頻出
一言まとめ
「ライフプランは未来への地図。 “なんとなく”ではなく、“いつ・いくら・何のために”を決めることで、 お金の不安が“見通し”に変わる。」
次回予告：
第11話：教育費と住宅資金 ─ 人生の三大支出をどう準備する？
💡挿入資料提案
・【図】ライフイベントと資金の流れ（子育て・住宅・老後）
・【表】キャッシュフロー表のサンプル（年齢別収支）
・【図】貯蓄・投資・保険のバランス構成図
