将来に向けて「なんとなく貯金しよう」と思っても、明確な目的がなければ続きにくいもの。 今回は、FP3級の基本テーマ「ライフプランニング（人生設計）」を、🦊コンたちと一緒に考えていきます。
導入ナレーション
ある日曜日の午後。カフェに集まったコンたちは、将来のことについて話していた。 「お金を貯める」ことよりも、「何のために使うか」を考えることが大切だとコンは言う。 その言葉に、ミミとキュンは少し驚いた表情を浮かべた。
🦊コンと仲間たちの会話
🐰ミミ「最近、毎月の貯金をがんばってるんですけど、なんだか目的がないとモチベーションが続かなくて…」
🦊コン「うん、それは自然なことだよ。 “貯めること”自体が目的になると、途中でつらく感じやすい。 だからまず、“何のために”を考えることから始めよう。」
🐹キュン「僕はまだ高校生だからピンとこないけど…大人になるとそんなにお金が必要なの？」
🦊コン「そうだね。社会人になると、生活費だけじゃなくて“将来の支出”が増えていく。 たとえば──」
- 結婚や出産など、家族に関するイベント
- 住宅購入や引っ越し
- 子どもの教育費
- 老後の生活費
🦊コン「こうした“人生のイベント”を見える化するのがライフプランなんだ。 FPの世界では、これを“ライフイベント表”として整理するんだよ。」
🦝ポコ「ボクの会社でも“確定拠出年金（iDeCo）”の説明を受けたけど、 結局、ライフプランがないと積立金額も決めにくいんだよな。」
🦊コン「その通り。たとえば“何歳で何をしたいか”を考えて、 それに必要な資金を見積もるだけでも、人生の見通しがずっと立ちやすくなるんだ。」
🐰ミミ「でも、先のことって変わるかもしれないですよね？」
🦊コン「もちろん。 だからこそ“仮でいいから書き出す”のが大事。 予定が変われば更新すればいい。家計簿と同じで、継続が一番の財産だよ。」
🐹キュン「コンさんもライフプラン立ててるんですか？」
🦊コン「うん、私は社会人になった頃から家計簿をつけてるから、自然と年間計画も立てるようになったよ。 Zaimアプリを使えば、レシートを撮るだけで支出が自動で反映されるから、家計の見える化も簡単なんだ。 毎月黒字を維持できるようにしておけば、少しずつでも将来の貯蓄が積み上がる。」
🐰ミミ「それなら私でもできそうです！ スマホで完結できるのは便利ですね。」
🦝ポコ「ライフプランって、夢の“見積もり表”みたいなもんだな。 ボクも子どもの教育費と住宅ローンを入れてシミュレーションしてる。」
🦊コン「そうそう。“夢の実現には数字の裏付けを”。 これはFPの基本だね。」
🦊コンのまとめ表
| 用語 | 意味 | ポイント |
|---|---|---|
| ライフプラン | 人生の節目（イベント）と お金の流れを 時系列で整理したもの | 将来に備える第一歩 仮でもOK |
| キャッシュフロー表 | 収入・支出・貯蓄の増減を 年ごとに記録した表 | “お金の未来予想図”を 見える化できる |
| ライフイベント表 | 進学・結婚・住宅購入など 人生の主要イベントを 時系列でまとめた表 | 将来の資金準備を 明確にできる |
FP試験チェックポイント
- ライフプラン＝人生とお金の設計図
- キャッシュフロー表：将来の収支・貯蓄残高を見える化
- ライフイベント表：大きな支出時期を整理する
- 「目的を持った貯蓄」は続けやすい
一言まとめ
「夢や目標に“お金の裏付け”を。書き出すことが、将来への第一歩。」
次回予告：
第3話：家計簿と貯蓄のコツ ─ 続けられる仕組みづくり
💡挿入資料提案
・【図】ライフイベント表（例：進学・結婚・住宅購入・老後）
・【図】キャッシュフロー表のイメージ図（収入・支出・貯蓄残高）
