「年金＝老後のお金」というイメージがありますが、実は公的年金は“人生を通じた社会保障制度”です。 老後の生活だけでなく、けが・病気・万が一のときにも支えてくれる、日本の社会保障の柱といえます。
導入ナレーション
夕方のファミレス。 仕事帰りの🦝ポコと🦊コンがコーヒーを飲みながらニュースを見ている。 「2025年度から年金額が改定へ」とのテロップを見たキュンが、素朴な疑問を口にする。
🦊コンと仲間たちの会話
🐹キュン「ニュースで“年金額が改定された”って言ってたけど、どういう意味？」
🦊コン「いいところに気づいたね。 2025年度（令和7年度）からは、国民年金の満額が年804,200円（月額約67,017円）に引き上げられたんだ。 昨年度より少し上がっていて、物価や賃金の変動に合わせて毎年見直される仕組みなんだよ。」
🐰ミミ「へぇ、年金って自動的に変わるんですね。じゃあ私たちの世代も安心？」
🦊コン「年金制度は“世代間で支え合う仕組み”だから、 完全に同じ条件ではないけど、将来もらえなくなることはないよ。 むしろ、制度の持続性を保つために、毎年こうして調整されてるんだ。」
🧩 公的年金の３階建て構造
- 1階：国民年金（基礎年金） ─ 20歳〜59歳の全国民が加入。2025年度の保険料は月17,510円。
- 2階：厚生年金 ─ 会社員や公務員が加入。保険料は給与の18.3％（会社と折半）。
- 3階：企業年金・iDeCoなど ─ 各自で上乗せする自助努力の部分。
🦝ポコ「なるほど、ボクらサラリーマンは２階部分まであるわけだ。」
🦊コン「そう。だから国民年金だけの人より受け取る額が多いんだ。 実際、夫婦で月22万円前後が平均的な受給額だよ。」
⚖️ 公的年金の３つの機能
🦊コン「年金には“老後のため”以外にも３つの機能があるんだ。」
- ① 老齢年金： 65歳以降の生活を支えるための年金。
- ② 障害年金： けがや病気で働けなくなったときの生活補償。
- ③ 遺族年金： 働き手が亡くなったとき、遺族の生活を支える年金。
🐰ミミ「遺族年金って、若い世代でも関係あるんですね。」
🦊コン「もちろん。たとえば、45歳のサラリーマンが亡くなった場合、 遺族（配偶者＋子ども）が受け取れるのは、国民年金の遺族基礎年金 約122万円＋厚生年金の遺族厚生年金 約40〜70万円。 合計で年160〜200万円くらいになるんだ。」
🐹キュン「でもそれだけじゃ生活は厳しそう…」
🦊コン「そうだね。だからこそ、その“足りない分”を補うのが生命保険。 つまり、公的年金＋民間保険＋貯蓄で支え合うのが現実的なんだ。」
💡 病気・障害・介護にも備えがある
🦊コン「たとえば、45歳のサラリーマンが事故で寝たきりになった場合、 “障害基礎年金”や“障害厚生年金”が支給される。 障害等級に応じて支給額が変わるけど、現役世代でも対象になるよ。 さらに介護保険制度を利用すれば、自己負担は原則1〜3割でサービスを受けられるんだ。」
🦝ポコ「なるほど、公的年金って老後だけじゃなくて、働けなくなったときの保障でもあるんだな。」
🦊コン「そう。つまり、年金＝生涯を通じた“安心の土台”なんだ。」
📊 公的年金のまとめ（2025年度版）
| 項目 | 内容 | 支給・加入条件 | 備考 |
|---|---|---|---|
| 国民年金（基礎年金） | 全員加入・老後の基礎年金 | 20歳〜59歳加入／満額804,200円 | 保険料月17,510円（2025年度） |
| 厚生年金 | 会社員・公務員対象 | 65歳から支給 | 保険料は給与の18.3％（折半） |
| 障害年金 | 事故・病気で働けないとき | 障害等級1〜2級（基礎＋厚生） | 現役世代でも対象 |
| 遺族年金 | 死亡時に遺族へ支給 | 配偶者＋子ども等 | 年160〜200万円程度 |
FP試験チェックポイント
- 国民年金の保険料：17,510円（2025年度）
- 国民年金の満額：年804,200円（月約67,000円）
- 厚生年金の保険料率：18.3％（事業主と折半）
- 公的年金は「老齢・障害・遺族」の３つの保障がある
- 老後だけでなく、病気・障害・死亡時にも支える社会保障
一言まとめ
「年金は“老後のため”だけじゃない。 人生のどんなときも支えてくれる“生涯の保険”。 制度の仕組みを知ることが、安心への第一歩になる。」
次回予告：
第13話：民間保険と公的保障のバランス ─ 入りすぎ注意！保険の考え方
💡挿入資料提案
・【図】公的年金の3階建て構造（国民・厚生・企業年金）
・【図】年金の３つの機能（老齢・障害・遺族）
・【表】2025年度公的年金額・保険料改定データ（日本年金機構より）
